内行如何判断贷款好坏？
财神说 第一百四十六期
很多借款人以为：
贷款不就是比谁利率低？
殊不知，这很可能忽略了决定贷款好坏的“隐藏关键”。
在澳洲，懂得比较贷款的人，往往能省下几万的利息，还能让未来的投资和财富增值更加有效。
今天我就来讲讲内行人选Home Loan，一定会看的5个关键指标。不只是利率，还有一些你也许从来没注意过，但特别重要的东西。
1 利率真的越低越好吗？
我们常听到“我拿到了4.99%的利率，好低啊！”
但你有没有想过，这是浮动利率还是固定利率？它会不会过一段时间就会有变化？有没有隐藏费用等等？
在澳洲贷款，利率通常有两种：
🏡 浮动利率（Variable）：随市场变动，适合计划提前还款或未来要再融资的人；
🏡 固定利率（Fixed）：短期内锁定利率，适合追求还款稳定的客户。
很多内行人的做法是：浮动 + 短期固定混搭，既稳又灵活，还能拉低整体利率。
2 别被“低利率”骗了，关键看“比较利率”
你可能看到一个产品写着4.99%，但它的**Comparison Rate（比较利率）**却是6.47%。
为什么？
因为它把手续费、设立费、年费、估价费、甚至律师费都算进去了。
如果你只盯着表面利率，很可能掉进“低利率，高成本”的坑里。
3 产品功能是省钱利器
一个贷款产品的功能决定了你日后能不能灵活应对生活和投资中的变动。
比如：
📁 Offset Account：把你的存款和贷款挂钩，降低实际利息支出；
📁 Redraw Facility：多还的钱可以随时提出来用；
📁 Extra Repayment：能不能提前还款，有没有限制；
📁 Loan Split：能不能拆分贷款账户，分开管理浮动和固定部分。
这些功能不是附加项，而是帮你节省和掌控现金流的关键工具。
4 银行政策比利率更重要
同样是贷款申请，不同银行的政策天差地别：
有的银行只要求一年财报；有的银行能接受在试用期工作；有的银行对自雇人士特别友好；有的甚至能豁免 LMI（贷款保险）！
所以，找到跟你个人情况匹配的银行，比追求最低利率更重要。这也是为什么贷款经纪人能帮上大忙。
5 审批效率能决定你买不买得成房
市场火热的时候，贷款批不下来，合同黄了，房子飞了。
经验丰富的经纪人知道：哪家银行效率最快；哪些银行不适合处理复杂个案；急单要去哪家，常规单适合谁。
一个靠谱的贷款顾问，不只是帮你比利率，更是你的时间保障和风险防火墙。
结尾总结
贷款不是比今天，而是看未来5~10年
贷款不只是一个产品，而是你资产配置、家庭财务、未来生活节奏的重要工具。
聪明借款人一定是比较多维度，做出长期最优解。
如果你正打算买房、换房，或者只是想重新评估一下手上的贷款，欢迎找我聊聊，正好也做个1对1免费贷款评估。
我们不只比利率，我们帮你找出最适合你的贷款结构和策略。
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