降息后，为何借款能力提升？
财神说 第一百四十三期
2025年5月，澳洲央行再次降息0.25%，现金利率降至3.85%。随即，各大银行纷纷下调房贷利率。
一些客户惊讶地发现：
原本批不下来的贷款，现在突然批了，额度还变高了！
今天我们就来聊聊：
为什么降息后，
你的借款能力会上升？
一评估利率下降，额度直接变多
银行在审批贷款时，不是直接用贷款利率来算的，而是加上“缓冲利率”来做压力测试。
举个例子：降息前，你申请的利率是6%，银行评估是9%；降息后，申请利率降到5.5%，评估利率也随之降到8.5%。
评估利率越低，银行认为你的还款压力越小，系统测算出来你就能借更多的钱。这个机制对贷款额度影响非常大。
二月供下降，现金流更宽裕
除了评估模型，降息后的另一个实际好处是：你每个月的真实供款金额变少了。
比如同样的贷款金额，利率下降0.5%，你每月可能少还几百刀。
对于银行来说，这意味着你的生活负担变轻了，剩下的钱可以用来应对意外，或承受更多贷款。后台系统一更新，额度就提升了。
举个例子：一套每年租金$30,000的房子，贴现率从6%降到5%，在租金没有变化的情况下，利息支出少了很多，房子没变，贷款能力却变强了。
三银行更愿意批贷
降息本身就是央行释放“刺激经济”的信号，也代表市场风险在降低。银行风控模型中，也会把各种风险的参数“下调”。
在高利率时期很难获批贷款。而在连续降息之后，有些新的贷款政策就会陆续的进入市场来提升市场占有率。
总结一下：降息后借款能力上升，其实是多种机制叠加的结果：
☑评估利率降低，模型测算额度上升
☑实际月供减少，现金流更宽裕
☑房产估值提升，抵押能力更强
☑银行信心增强，风控放宽
如果你在年初评估过贷款额度，但结果不理想，现在建议你一定要重新测一遍。
利率变了、规则也变了，额度可能比你想象中高出好几万甚至十几万，这会让你买房时获得更高的预算目标。
本期的内容就到这里，咱们下期见！
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