澳洲借款人不堪重负被迫“卖房”，NAB打响四大行降息第一枪

NAB已成为今年第一家下调固定贷款利率的四大行。

此次下调只针对自住房固定三年本息同还的借款人，但由于担心RBA在未来几个月可能会加息一次或两次，这举被称之为“战略”决定。

LVR 70%以下的贷款持有人，三年期固定利率已从6.59%降至5.99%，下降了0.60个百分点。如果LVR 大于70%的，固定利率已从6.64%降至6.04%。

Rate City研究主管Sally Tindall:“这是NAB的战略举措，目的是测试借款人是否有意愿再选择固定利率。”

“大行以‘5’开头的固定利率可能至少会引起一些人的注意，尤其是那些担心现金利率进一步上调前景的人。”

根据ABS的数据，固定利率在2021年年中达到峰值，46%的贷款持有人选择了这一产品。然而，此后比例大幅下滑，5月份新增贷款和转贷贷款中只有1.7%是固定贷款。

虽然Tindall表示，这可能会吸引一些担心RBA未来加息的澳洲人，但她补充称，将自己的贷款利率锁定在上三年是一项“重大的财务承诺”。

她说:“RBA行长Michele Bullock曾表示，现金利率处于‘限制性区域’，这意味着它可能会在某个时候下调，然而，就连RBA也不知道具体何时下调，下调多少，以及在那之前是否可能有更多的加息。”

“对于那些希望遵循RBA每个决策而缓解压力的人来说，固定利率可能是他们所需要的确定性，即使他们最终不得不为这种安心支付更多的钱。”

“对于那些希望支付尽可能少的利息的人来说，这可能最终成为一场在竞争激烈的浮动利率和短期固定利率之间的博弈。”

她提醒称，固定利率“通常”不允许你使用对冲账户，而且额外还款可能有上限。

Tindall表示，固定利率可以让你安心，但当你重新协商贷款利率时，“也会很费力”。

四大行的三年期固定利率对比

• NAB: 5.99%

• CBA: 6.59%

• Westpac: 6.59%

• ANZ: 6.59%

除了CBA的Unloan, NAB最新的三年期固定利率是四大行中唯一低于6%的贷款产品。

与NAB最接近的是Westpac的两年期固定利率，为6.49%。

应该选择固定还是继续保持浮动?

这是许多房主在申请贷款或转贷时面临的问题。

选择固定贷款利率的澳洲人数量处于ABS历史上第四低的水平，因为许多人都认为RBA会很快降息。

但较低的通胀表现让一些经济学家预测，下个月央行会加息。

NAB最初预测将在今年11月降息，但现在已调整为2025年5月。

Rate City表示，选择短期固定利率并不是“最傻的想法”，但其强调澳洲人应该争取一个有竞争力的利率，并准备在固定利率到期时进行转贷或重新协商利率。

New Finder数据显示，如果目前4.35%的现金利率持续到明年，16.5万户家庭将不得不出售房产。

如果现金利率保持不变，预测有差不多数量的人将不得不向银行申请还款假期，出租物业以获得额外现金，或者借更多的资金来偿还贷款。

Finder个人金融顾问Sarah Megginson说:“许多房主在财务上捉襟危肘，他们面临着不得不出售房屋的前景，或者向他们的亲人寻求帮助以还款。”