剖析联邦5%首付计划
财神说 第一百四十九期
10月开始，澳洲房市迎来了又一波政策利好。
首次购房者没有以往的各种限制，例如名额数量限制或收入限制，只要有5%首付即可入市。
这一消息迅速在社交媒体上刷屏
“
有人说这终于
给了普通人上车的机会，
也有人担心，
这可能是另一场
“高杠杆游戏”的开端。”
在鼓掌与担忧之间，我们有必要冷静地看看，这个新政到底意味着什么。
从购房者的角度看，这项新政无疑有三大优势：
1入场门槛大幅下降
对许多年轻人或新移民来说，100万澳币的房产首付款至少需要20万澳币，积攒足20%首付款，往往需要数年时间。
等真到了那个时候房价又涨了一个新的台阶。现在他们可以提前进入市场，享受未来房价上涨的红利。
2政府担保机制减少LMI负担
在首次置业担保计划下，政府替代购房者支付银行的LMI（贷款保险），等于间接帮客户节省上万澳币的保险费用。房价越高保险费越贵。
3锁定低利率周期的机会窗口
随着澳联储（RBA）降息预期增强，利率进入下行周期，早买可能比“再等一降”更划算。
不过，政策虽好，但也是有毒性的。
低首付=高杠杆=脆弱的平衡
5%首付并不是万能钥匙。它降低的是“入场门槛”同时，却升高了还款压力。这正是很多购房者容易忽略的地方。
5%首付意味着你要承担房价95%的贷款，而不是政府帮你出那15%的首付。
哪怕房价只要下跌5%，你的“净资产”可能瞬间归零，甚至进入负资产区间。
贷款审核更严
银行并不会因为政策放宽就盲目放贷。
收入稳定性、负债比率、信用评分、支出结构仍是关键考量，只要你有那么一点点瑕疵，这个贷款就很难申请下来。
你能借到并不代表你能承受
月供压力仍在上升。即便未来利率下调，澳洲的生活成本（保险、电费、）仍然在走高。
月供只是生活支出的一部分，现金流规划比首付比例更重要。
5%首付政策，最适合的人群其实是：
🔹 有稳定工作和可预见收入增长的年轻职业者
🔹 有家庭支持（父母担保或共同出资）的人
🔹 把买房当作“长期自住”而非短线投资的人
相反，如果你的工作波动性大、支出压力重、或计划短期转售，这项政策可能会放大你的风险，而不是降低门槛。
这个贷款如何申请呢？
🔸 申请者要是澳洲公民或者PR；
🔸 房产价格有上限：
- 新州 $1.5M
- 维州 950K
- 昆州 1M；
- WA 850K；
- SA 900K；
- TAS $700K；
- ATC $1M
🔸必须是买来自住贷款必须是自住房贷款。
收入目前没有限制要求，但是如果达到贷款额1M左右，家庭收入也是要18万以上，其实这个收入对年轻人的要求也不是很低了。
对于具体信息，还是要联系broker帮你选择参与政府计划的银行来了解。
今天的内容就到这里，咱们下期见！
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