易被拒批的客户类型
财神说 第一百四十四期
最近贷款市场的申请量较几个月前有很大的提升，很多客户问：
在申请贷款时候银行比较关注哪些问题，或者说银行是如何筛选客户的？
收入高资产多就一定能拿下贷款吗？
今天这次内容就来告诉你——银行最容易拒批的6种客户类型，看看你的情况是不是也在其中。
第一类 收入结构不稳定的人
这是我见得最多的一类。
你可能月入上万，但如果你的收入结构不稳定，比如：自雇但税务记录不全，ABN和GST注册时间过短，新换工作还在试用期，主要收入来自提成、奖金并且还不是很连续，数额差距较大。
那对银行来说，你的收入在可持续性方面上较差。银行宁可批一个收入不高但稳定的客户，也不愿意冒这个风险。
建议：
我的建议是：在贷款前，把收入情况整理清楚，选择正确的银行或者借贷机构去申请。
第二类 信用记录有污点
在澳洲，信用记录是银行评估你“还款意愿”的核心依据。
如果你有这些情况：信用卡逾期、拖欠账单，被催收、上了法院，有Loan的连续逾期，即使你现在已经还清了，这些历史也会成为银行评估你时的减分项。
建议：
所以，贷款前，建议你先查一下自己的信用记录，有问题及时修复，或者请专业顾问帮你申诉。
第三类 债务比太高
银行最关注的是你“还得起”的能力。
如果你名下有多套房的贷款、信用卡额度太高、车贷、个人贷或其他贷款没有清掉，这些除了影响借款能力之外还特别影响DTI，银行系统一跑分，你的还款压力就会被判定为过高，直接系统就会拒绝掉。
建议：
所以贷款前尽量的把没用的信用卡关掉，能还的债务提前还一部分，DTI（债务收入比）降下来，就容易多了。
第四类 资产来源不明
有些银行对于首付款来源还是非常看重的，例如：麦考瑞银行，当你的收入和你的首付款累积度不匹配时，常常会问你的钱从哪里来的，即便是父母赠予，也要了解父母那边收入来源情况。
银行不认“说不清来源的钱”。比如海外转入却没合规申报，家庭赠与却没写赠与声明，公司账户转个人，没有发工资凭证。
这些都属于“高风险资金来源”，银行会怀疑你是洗钱、避税或者资金不稳定。
第五类 签证或身份问题
在澳洲，身份对贷款影响非常大：Bridging Visa、学生签、打工度假签，主流银行基本不批。
非税务居民贷款门槛高，除利率高之外，受理贷款的机构也是占少数。
建议：
所以想贷款前，先了解清楚自己的签证状态和银行政策，别盲目下offer。
第六类 材料造假或信息矛盾
这是雷区中的雷区。比如申请人试图：P payslip、改银行流水，虚构租金收入或雇主，以及提供不一致的资料。
金融机构的系统越来越聪明，只要贷款材料一过系统就能发现问题的所在，轻则拒贷，重则进黑名单。
建议：
所以要专业合规地准备资料，不要自作聪明的随意修改材料。
贷款是有一整套逻辑和系统评分机制的。了解这些“高风险客户”的标签，避开这些坑，才是拿到批贷的第一步。
如果你正在考虑买房，或者对自己的贷款条件不确定，欢迎留言或者私信我，我可以为你做一次免费的贷款能力评估。
本期的内容就到这里，咱们下期见！
长按如下二维码
或点击阅读原文观看
声明：由于多方原因本文仅供一般性参考，并无意提供任何个人贷款建议。内容受作者本人保护，且作者与专栏平台明示不对任何依赖本文内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责任。
如果遇贷款问题，请联系作者商讨独立的个人方案。
